Кредитните измами са свързани с кражба на самоличност или лични данни, с цел извършване на финансови операции от чуждо име, като теглене на средства от чужда банкова сметка, кандидатстване и получаване на кредит от чуждо име.
Най-честите начини за извършване на кредитни измами са чрез:
- Чрез извършването на т.нар. "кражба" на самоличност: измамниците използват личните ви данни (ЕГН, номер на лична карта), за да получат кредит или други финансови продукти.
- Фалшиви документи: в тези случаи се използват подправени лични карти.
- Онлайн фишинг: получавате подозрителни имейли, линкове, прикачени файлове или съобщения, изпратени от „вашата“ банка – на пръв поглед те изглеждат идентични с действителните и имитират логото, стила и тяхното оформление, но целта им е да откраднат личните и банковите ви данни (ПИН кодове, пароли за достъп до онлайн банкиране или други данни за идентификация).
- Измами с „предварителна такса“: обещават гарантиран кредит (дори при лоша кредитна история), но изискват да платите такса за „администриране“ или „застраховка“ предварително и след плащането, измамниците изчезват.
- „Помощ“ за изчистване на кредитно досие: срещу заплащане, "фирми" обещават да изтрият лошата ви кредитна история в Централния кредитен регистър (ЦКР). Знайте, че никой освен банката кредитор (при грешка) не може да променя данни в ЦКР.
Как да се предпазите?
- Пазете личните си документи!
- Не се доверявайте!
- Не отваряйте подозрителни имейли, файлове или съобщения, изпратени от „вашата“ банка - свържете с Вашата банка, чрез официален телефонен номер, публикуван на официалната страница на банката Ви!
- Проверявайте редовно Централния кредитен регистър! Необходимо е единствено да подадете Заявление до Българската народна банка (БНБ).
- Не плащайте такси предварително: легалните финансови институции удържат таксите си от сумата на самия кредит, а не изискват преводи, преди усвояването!
- Преди да кандидатствате, проверете Регистъра на финансовите институции по чл. 3а от Закона за кредитните институции, публикуван на сайта на БНБ!
- Пазете личните си данни: не предоставяйте лична или банкова информация, без значение за кого се представят!
- Унищожавайте документи, съдържащи лични данни!
Информация за пострадали от кредитни измами може да откриете тук.
Изготвено: сектор "Контингент и превенция" при ГДНП